Ein Beitrag von Maik Klotz, freier Autor und Berater in Sachen Banking und Payment.
Das Fintech-Startup Cookies hat in den vergangenen Monaten viel Aufsehen erregt. Schon im Gründerszene-Interview Ende des vergangenen Jahres machten die beiden Gründer Garry Krugljakow und Lamine Cheloufi lautstark klar, dass sie mit ihrer App die große Innovationslücke im Peer-2-Peer-Payment schließen. Doch ein Produkt, eigentlich für das erste Quartal 2016 angekündigt, ließ auf sich warten.
Dass bislang der Durchbruch beim Thema Peer-2-Peer-Payment ausblieb, kann zwei Gründe haben: Entweder waren die angebotenen Lösungen derart schlecht, dass kein Nutzer sie nutzen wollte. Oder es gibt in Deutschland keinen echten Anwendungsfall. Während in den USA mobile Zahlungen zwischen Freunden längst üblich sind und der größte Anbieter dort – Venmo – mit immer neuen Nutzerzahlen beeindruckt, sieht es hierzulande noch mau aus.
Das Fintech-Startup Cringle versucht sich an dem Thema, genauso wie Lendstar, einem P2P-Anbieter der ersten Stunde und Teilnehmer der TV-Show DHDL. Letzterer spricht bei Twitter von mehr als 100.000 Downloads, schweigt aber zur tatsächlichen Nutzung. Schaut man sich das Ranking im Appstore an, bilden die Angebote für P2P jedenfalls nicht die Spitze. Cookies möchte das ändern. Jetzt kann die Betaversion von ausgewählte Nutzern getestet werden.
Alles funktioniert – wie erwartet
Cookies arbeitet mit der DKB zusammen, um Geld zwischen Nutzern versenden zu können. Dazu muss der Cookies-Nutzer zustimmen, dass die Beträge per Lastschrift von seinem Konto abgebucht werden dürfen. Dafür gibt er einmal in der App die Zugangsdaten seines Online-Bankings ein, um zu gewährleisten, dass der Nutzer im Besitz des hinterlegten Kontos ist und nicht irgendeine Bankverbindung einträgt. Geht einfach und schnell.
Danach kann Cookies sofort genutzt werden. Laut Aussage von Cookies werden diese Daten nur lokal gespeichert, also nicht an Dritte weitergegeben. Im Prinzip verhält sich Cookies hier wie eine Online-Banking-App, nur, dass keine Umsatzdaten oder Kontostand angezeigt werden. Ein Kontostand wäre allerdings hilfreich, um zu schauen, ob sich überhaupt genügend Geld auf dem Konto befindet. [Anmerkung der Redaktion: Das Startup hat auf diesen Kritikpunkt reagiert, die Antwort findet sich am Ende des Textes.]
Das Versenden von Geld funktioniert einfach. Ist ein Gegenüber noch nicht bei Cookies, kann der Nutzer der App den Empfänger mit der Überweisung direkt einladen. Auch lässt sich Geld von anderen anfordern. Im Gegensatz zu den anderen Anbietern kann Cookies auch eine Blitzüberweisung ausführen, das Geld landet dann sofort auf dem anderen Konto – sofern man sich an die Arbeitszeiten der Bank hält, denn die sogenannte Superzahlung ist nur an Werktagen von 8 bis 16 Uhr verfügbar. Keine Pointe.
Das alles funktioniert wie erwartet und das ist auch exakt das Problem von Cookies. Es ist, wie man es erwartet hat. Nichts besonderes. Dass man mit Cookies auch einen Chat-Client bekommt und Emojis statt einem klassischen Verwendungszweck nutzt, ist nett, aber kein Alleinstellungsmerkmal. So gesehen macht Cookies nichts anderes als Lendstar und Co. – trotz einer guten Bedienbarkeit. Revolution sieht anders aus und es bleibt nur zu hoffen, dass Cookies nachlegt.
Vielleicht kommt künftig noch mehr von dem Startup – und Peer-2-Peer-Payment ist nur ein Puzzlestein. Die Login-Daten für das Online-Konto sind in der App bereits hinterlegt. Denkbar, dass dies nur der Anfang ist und in Zukunft mehrere Funktionen wie Online-Banking möglich werden.
Nachtrag von Cookies: „Den Kontostand kann man per Cookies App auch abfragen – ganz bequem mit einem Klick auf’s Konto“, heißt es vom Unternehmen.